10сентябрь
2014

Apple Pay - iTunes в мире платежных систем

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 10.09.2014

Apple Pay - новая платежная система от Apple, которая была представлена вчера и будет доступна в октябре этого года вместе с IOS8 и iPhone 6. Так же, эта система платежей будет доступна и для Apple Watch.

Планируется, что эта система заменит вам классические пластивовые карты. Но что в действительности нового и революционного в ней? Не так много, как кажется на первый взгляд. Под всей этой инновационностью и новизной лежат всем знакомые Visa, MasterCard, American Express и технология NFC. Так что же представляет собой Apple Pay? Попробуем разобраться.

Как работает Apple Pay?

Без банковской карты вам не обойтись. Но вам не нужно будет ее носить с собой. Пока будут поддерживаться карты банков Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Wells Fargo - крупнейшие банки США. Для использования Apple Pay вам необходимо добавить свою карту в электронный кошелек на своем смартфоне (ничего не напоминает?).

Добавление карты просто - достаточно всего-лишь сфотографировать ее вашим смартфоном или ввести все необходимые данныe вручную в Passbook.

После этого вы можете совершать платежи без карты, только с помощью телефона в тех POS-терминалах, которые поддерживают беcконтактные платежи. Также, вместо ввода своего пин-кода, будет использоваться отпечаток пальцев, технология получившая название TouchID.

Как сказал на презентации глава Apple Тим Кук: "Мы зависим от ненадёжной магнитной полосы на наших пластиковых картах и видимых цифрах.” Да, магнитная полоса на картах уже если не позавчерашний, то вчерашний день. Но как часто мы ей пользуемся? Все больше и больше карт выпускаются с чипами и бесконтактными модулями Visa payWave, MasterCard PayPass и American Express ExpressPay. А по какой технологии работают эти все технологии бесконтактный платежей? Правильно, NFC. Таким образом, слова Тима Кука можно воспринимать исключительно как маркетинговую уловку. Более того, еще в 2011-м году, Google презентовал Google Wallet, аналогом и конкурентом чего стал Apple Pay. Не могу не сказать и про watch2pay.com, который предоставляет часы с NFC модулем от вашей банковской карты. Чем не “прототип” Apple Watch?

Так что же нового и революционного может принести нам Apple Pay? На мой взгляд, это то, что лучше всего получается делать у Apple и то, что еще не сделано тем же Google Wallet. Платформа и инфраструктура. Если вспомнить историю создания iTunes, то можно представить как будет развиваться Apple Pay. Что на дало создание iTunes? В первую очередь, это инфраструктура и удобный сервис для распространения и покупки музыкального, а после и видео-контента. Простота и удобство сыграли свою роль в распространении этого сервиса. До этого, купить одну музыкальную композицию с альбома в один клик было если и возможно, то знаительно дороже и менее удобно. Да, я не верю, что когда-либо приложение Apple Pay появится на Android, но Google Wallet уже есть на iPhone и с появлением поддержки NFC в телефонах от Apple, этот сервис может получить новую жизнь.

Apple Pay может стать новой платформой безналичных платежей, как iTunes стал платформой для распространения медиа-контента. Вам больше не нужно будет ждать выхода мобильного приложения для интернет-банкинга от вашего банка, достаточно будет карты Visa или любой другой и мобильного телефона. Вполне вероятно, что в будущем вам не нужно будет даже карты банка. Если сейчас вы можете заказать карту онлайн и даже получить ее в удобном для вас месте и времени, то в будущем что может помешать зарегистрировать виртуальную карту через Apple Pay в нужном банке и сразу же начать ей пользоваться? Да, до этого времени пройдет не один год, банкам нужно будет сотрудничать с Apple, решить много технических и юридических вопросов, но все к этому идет. И платформа Apple Pay может стать этому началом. Именно как платформа, а не платежная система.

Comments
14август
2014

Безопасность бесконтактных карт

Автор: Виктория Шадура
Опубликовано: 14.08.2014

На сегодняшний день многие люди не пользуются банковскими картами, так как боятся мошенников. Международные платежные компании внедряют новые и более качественные банковские продукты. Поэтому сейчас активно начинают использовать бесконтактные платежные карты. VISA International предлагает своим клиентам карты на основе технологии payWave, а MasterCard WorldWide на основе технологии PayPass.

Преимущества бесконтактных карт:

  • при оплате карту не нужно передавать кассиру, что не дает возможности украсть данные карты – номер и CVV/CVC-код;
  • после операции терминал сразу отключается, что не дает возможности списать повторно средства;
  • при оплате дорогостоящих товаров требуется ввести пин-код, в основном покупки более 100грн.;
  • карты практически невозможно подделать, так как подделывать такие карты дорого, а лимиты на карте не высокие;
  • во время транзакции генерируется уникальный код, что сводит риски к минимуму.

В бесконтактных картах от Visa и MasterCard используется RFID чип, который работает на частоте 13,56 МГц, с его помощью карта и терминал обмениваются информационными данными. Возможно, что мошенники могут использовать RFID-сканера, но производители утверждают, что расстояние, при котором действует чип, составляет 3-5 см и считать информацию не возможно. На данный момент уже есть информация о существующих сканерах, которые могут работать на расстоянии 30см. С помощью такого сканера можно сформировать запрос и произвести атаку на платежную карту. Такой информации будет недостаточно для создания копии карты, но могут произвести немалое количество атак. Банкиры предлагают использовать чехольчик из фольги для карточки.

В основном, все бесконтактные карты имеют и чип, и магнитную полосу, что позволяет использовать карту даже в устаревших терминалах.  А с помощью NFC технологии можно использовать абсолютно любые предметы для  оплаты товаров и услуг безналичным способом. Для совершения платежа  вполне подойдет мобильный телефон, или любой другой предмет, на который клеится RFID-стикер. 

«Технология NFC позволяет превратить смартфон в полноценный «мобильный кошелек» и заменить платежные  карты в "классическом" виде, которые клиент хранит в своем кошельке. А также провести оплату в любом месте, где есть бесконтактный платежный терминал, - отметил Пиотр Качмарек, Директор розничного бизнеса Альфа-Банка (Украина). - Безусловно, говорить сейчас о массовости и доступности данной технологии преждевременно. Однако, как показывают мировые тенденции, технология становится все более популярной.

Использование NFC технологии при оплате мобильным телефоном возможно благодаря двум организациям –  «Киевстар»  и «MasterCard».

Услуга доступна для всех абонентов «Киевстар», при условии наличия телефона с NFC-модулем. Так, заменить или получить sim-карту «Киевстар» и открыть, при необходимости, платежную карту может любой желающий сразу  в отделении. Для того чтобы  начать пользоваться услугой, нужно установить на смартфон приложение для управления картой и осуществления платежей – Alfa Smart. Список смартфонов, которые поддерживают NFC доступен по ссылке  www.mastercard.ua.

Альфа Банк с 1 сентября будет продавать часы компании Watch2pay, с помощью которых можно будет совершать оплату через терминал.   

Во всем мире бесконтактными платежными картами пользуются уже более 10 лет. С момента появления таких карт их безопасность стала намного выше. В нашей стране активно развивается оплата бесконтактными картами, поэтому развиваются и точки приема таких карт. На данный момент терминалов уже около 65000  и точек приема около 30000.

Оплачивать товары и услуги  с помощью бесконтактной карты очень просто.  Вся операция происходит в три этапа:

  1. Пробиваются товары на кассе.
  2. На экране терминала показывается сумма оплаты.
  3. Владелец карты подносит карту к терминалу, происходит звуковой сигнал и загорается лампочка, что означает, что оплата прошла.

Стоит ли пользоваться бесконтактными картами решать, конечно же, вам, но такие карты просты в использовании и достаточно безопасны. Если все же есть страх о безопасности, то конверт из фольги развевает все сомнения. Совершайте безналичные платежи, участвуйте в акциях, предлагаемые платежными системами, и будьте мобильны!

Comments
08август
2014

Банковские карты для автовладельцев: бонусы на заправках

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 08.08.2014

Тратить даньги на заправках и одновременно получать за это бонусы - это почти как совместить приятное с полезным. Выбор бензина и сети АЗС, на которой вы будете заправлять свой автомобиль - сложный и ответственный выбор. Но раз уже тратить деньги на бензин, нужно получать от этого максимум пользы не только для автомобиля, но и для вас.

Сегодня я расскажу о двух программах от разных сетей АЗС: OKKO и Shell и, конечно же, о банковских картах от банков Райффайзен Банк Аваль и OTP Bank. Оба эти банка выпускают ко-брендинговые карты, которые участвуют в программах лояльности данных АЗС.

Shell предлагает вам программу лояльности Shell SMART, которая распространяется на все автозаправки сети, автомойки AVIS, и на услуги и запчасти на BOSCH Service, для участников премиум клуба.

В свою очередь ОККО предлагает вам стать участником программы лояльности Фишка, которая включает в себя не только сеть АЗС, но так же супермаркеты Фуршет, сети магазинов АЛЛО и Мобилочка, интернет-магазин Шип-Шина и другие. Более подробный список партнеров программы на сайте Фишки.

Также в каждой программе лояльности вы получаете дополнительные баллы за использование соответвующей банковской карты. В последствии, накопленные балы можно обменять на различные товары либо заправить свою машину бензином.

Итак, что же представляют собой описанные банковские карты?

Райффайзен Банк Аваль предлагает нам сразу две карты: обычную Visa Classic и карту для бизнеса Visa Classic Business. Обе карты являются полноцеными чипованными международными картами системы Visa и поддерживают технологию Visa payWave. Для индивидуальной карты, как у меня доступен тарифный пакет “Оптимальный” с возможностью подключить онлайн- и смс-банкинг

В свою очередь, OTP Bank предлагает международную именную карту MasterCard так же с технологией бесконтактных платежей MasterCard PayPass со специальным тарифом.

Уже почти традиционно я не хочу описывать и сравнивать тарифы, конкретные суммы бонусов и какие призы можно получить, обменяв их на бонусы. Также мне тяжело описать все достоинства и недостатки обоих програм лояльности потому, что я являюсь лишь владельцем карты Visa Фишка. Пользуясь этой картой почи год, могу сказать, что это сильно “подсаживает” вас на конкретную сеть АЗС, ведь чем больше денег вы тратите, тем больше скидок и бонусов вы можете получить. Ну а раз вы уже являетесь клиентом какой-либо из перечисленных автозаправок, то нет никаких препятствий чтобы получить карту в банке, которую можно заказать прямо на сайте, и пользоваться всеми преимуществами как программы лояльности, так и преимуществами современных платежных карт и технологий.

Comments
30июль
2014

VAB Банк уже месяц выпускает карты MasterCard Gold PayPass, Visa Gold PayWave

Автор: Артем Гурский
Опубликовано: 30.07.2014

http://www.vab.ua/rus/press_centre/news/22072014/

Месяц назад VAB Банк начал выпускать премиальные карты с бесконтактной технологией осуществления платежей PayPass и PayWave. Так за этот период было выпущено более 350 карт класса MasterCard Gold PayPass и Visa Gold PayWave. Карты могут быть использованы как в Украине, так и за ее пределами. Картой можно расчитаться в торговых сетях где есть как терминалы с возможностью бесконтактного расчета, так и в терминалах, которые принимают карты с чипом или магнитной полосой. Бесконтактную карту от VAB Банк класса MasterCard Gold PayPass, Visa Gold PayWave, MasterCard Platinum PayPass можно оформить на любом отделении банка и на необходимом пакете обслуживания. Карты могут быть открыты для осуществления переводов “Карта переводы”, для получения дополнительного дохода “Карта сбережения”, использования в путешествиях “Карта путешественника”, или получения заработанной платы “Зарплатная карта”. Детально можно ознакомиться на сайте банка http://www.vab.ua/rus/personal/payment_cards/cards/paywave/

Операции по суммой менее 100 грн по карте MasterCard Gold PayPass и менее 200 грн по карте Visa Gold PayWave можно проводить без ввода пин-кода. При этом карта не дается в руки кассиру, чем защищает владельца от несанкционированого копирования реквизитов карты. 

Полный перечень точек приема платежей:  www.paypass.ua и www.visa.com.ua.

Comments
30июль
2014

Оплата банковской картой: из рук в руки

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 30.07.2014

Эта запись в блог открывает новую еженедельнаю рубрику "Колонка редактора", в которой я буду делиться своим опытом и мыслями по поводу использования банковских карт и безаличных платежей. Все сказанное ниже является только мнением автора, который является человеком. А человеку, как известно, - свойственно ошибаться.

Оплата пластиковой картой для меня давно стала нормой и повседневностью. Но чем больше плачу картой - тем больше задумываюсь об безопастности. Я всегда скептически относился к тому, что кто-то берет мою карту в руки и что-то с ней делает. Казалось бы, что плохого в том, что карту необходимо давать в руки продавцу-кассиру или оффицианту? Самый простой пример - это снятие копии карты для последующего использования без вашего ведома. Если кто-то смотрел фильм “Пластик”, то должен знать к чему это приведет.

В некоторых странах на уровне законодательства запрещено забирать либо брать в руки карту клиента. Например в Турции при виде того, что клиент будет платить картой, вас вседа выносят портативный POS-терминал и проводят оплату только при вашем присутствии. В Украине часто у вас берут карту и несут ее к терминалу где-то на баре или там, где стоит кассовый аппарат. В таком случае можно лишь сказать что вы хотите сами пойти и расплатиться картой лично в POS-терминале, часто вам еще необходимо ввести пин-код для этого, поэтому подойти все-таки прийдется.

Наблюдая за стандартным поведением кассиров в супермаркетах, кроме вопросов “Пакет нужен? Дисконтная карта есть?” при оплатой банковской картой часто встречается такой шаблон поведения: продавец-кассир видит у вас в руках карту, первым делом берет ее себе и дальше уже проводит необходимые действия по оплате, после чего просит вас расписаться на чеке или ввести пин-код.

Немного отвлечемся и рассмотрим один из распростаненных форм-факторов банковских терминалов. Выглядят они, примерно, так, как изображено на рисунке ниже.

Такой терминал, условно говоря, состоит из двух частей: считывателя карты и пин-пада (PIN-pad), для ввода PIN-кода. Часто “считыватель” лежит где-то у кассира, а пин-пад расположен на доступном для клиента месте для ввода пин-кода.

И вот в этот момент может быть немного неожиданный для кассира поворот событий: если у вас карта поддерживает бесконтактные платежи, т.е. карта выпущенна с технологией Visa payWave или MasterCard PayPass, и на терминале (PIN-паде) есть соответствующий логотип, то вам достаточно просто поднести карту к терминалу.


 

Еще более неожиданный ход может быть, если у вас нет с собой карты, но есть PayPass стикер. Кроме карт MasterCard с технологией PayPass, банки могут выпускать специальные PayPass стикеры, которые можно наклеить, например, на телефон или бумажник или носить как брелок с ключами. Таким образом вы сможете расплатиться не имея с собой карты, а всего-лишь проведя телефоном около терминала, поддерживающего Visa payWave или MasterCard PayPass.

Не могу не отметить, что такие ситуации при оплате возникают не всегда. Все чаще и чаще встречаются терминалы, которые принимают бесконтактные платежи.

В законодательстве Украины, на момент написание этого текста, мало что говорится про использование банковских карт. А вот в рекомендациях по приему карт от Visa первым пунктом написано что стоит спросить у клиента есть ли у него карта Visa payWave. Так же упоминается, что при совершении покупки с картой Visa payWave вам не нужно передавать карту кому-либо в руки.


Очень удобно сделано во всей сети MacDonalds в Украине:

Там терминалы установлены таким образом, что клиенты сами проводят все необходимые действия с картой.

Так же все чаще и чаще при оплате картой в кафе и ресторанах вам приносят терминал, а не забирают карту. Это так же удобно еще тем, что при необходимости ввода пин-кода вам не нужно будет никуда идти.

Банки устанавливают антискимминговые устройства на банкоматы, что не дает возможности скопировать карту, но никто не гарантирует, что это не сделают, если вы отдадите карту официанту, кассиру или кому либо еще. Стоит отметить что за последние несколько лет я не слышал о подобных случаях в Украине, но это не означает что такого не может быть. Фильм “Пластик” тому подтверждение. Вы ведь никогда не оставляете свой бумажник без присмотра, почему тогда не делать такое же с картой? К слову, устройство, позволяющее считать карту можно купить менее чем за 1000грн. Достаточно просто не терять из виду и просить официантов приносить терминал вам, или самим идти с картой для совершения платежа. Такое не всегда возможно, но отдавать ли кому-то карту в руки или нет - решать только вам.

Безопасность вашей карты - это сохранность ваших денег и к этому стоит подходить с умом. 

Comments
24июнь
2014

Бесконтактные платежные карты от VAB Банка

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 24.06.2014

ВиЕйБи Банк предлагает своим клиентам оформить современные бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa PayWave. Новые бесконтактные карты являются не только более защищенными, но и быстрыми и удобными - для оплаты необходимо только провести картой над терминалом. При оплате картами MasterCard PayPass на сумму до 100грн и Visa PayWave до 200грн вводить пин-код не нужно.

На сегодняшний день в Украине более 10 000 терминалов, которые поддерживают бесконтактные платежные карты.

На картах VAB Банка используется три технологии для расчетов: магнитная лента, чип и бесконтактный модуль. Это дает возможность расплачиваться ей в любом терминале и банкомате.

Comments