26июнь
2014

Подготовка к оплате картой за границей

Автор: Виктор Колесник
Опубликовано: 26.06.2014

Итак, вы собираетесь в путешествие за границу. Чтобы отдых прошел без эксцессов и ваша карта не подвела вас – читайте ниже наши рекмендации.

  • Сообщите банку о планируемом выезде и странах, которые собираетесь посетить.  Многие банки с целью защиты ваших средств  блокируют операции в регионах с высоким уровнем мошенничества. Это, в первую очередь, страны Азии и Тихоокеанского региона, Латинской Америки, Карибского бассейна , США. Зачастую подробную информацию о странах "группы риска" можно узнать на официцальном сайте банка. В любом случае, подозрительно для банка выглядят операции, неожиданно совершаемые за тысячи километров от обычной географии расчетов. Кроме того, сам перечень тоже может меняться (мошенники ведь не спят и ищут новые лазейки), поэтому предупредив банк заранее вы защитите себя от блокирования карты по подозрению в мошенничестве.
  • Валютный счет открывать необязательно, но за услуги конвертации по карте придется платить комиссию (обычно от 1% до 1,5%). При этом стоит учесть, что валютой конвертации карт Visa являются доллары США, а у MasterCard – евро. Это означает, что при оплате в евро картой Visa гривни (или другая валюта, отличная от евро) сначала конвертируются в доллары, а уже потом – в евро. Поэтому чтобы не нести потери на двойной конвертации, целесообразно подготовить карту Visa для стран с долларовым хождением, и MasterCard  - для стран с валютой евро соответственно.
  • Заранее запишите номер клиентской поддержки банка и номер своей карты в телефон (и дополнительно на подстраховочный носитель). В случае экстренной ситуации с картой вы будете знать, куда звонить за решением проблемы. 
  • Возможность следить за проведенными операциями предоставляют SMS-сообщения. Также сохраняйте чеки по карточным операциям. Это в принципе полезная привычка, а за границей - особенно.
  • Обратите внимание, что при бронировании на карте блокируется определенная сумма, как гарантия будущей оплаты. Окончательное списание будет производится в день отъезда.
  • Снимая наличные в другой стране предпочтение отдавайте банкоматам в банковских отделениях. Избегайте банкоматов на рынках и подобных местах, где высокий риск мошенничества и в одновременно нет охраны поблизости.

Также напоминаем, что для наличности в Украине при ввозе/вывозе установлен лимит - эквивалент 10 тысяч евро. Суммы свыше лимита подлежат декларированию и обложению таможенной пошлиной. У некоторых стран лимиты могут быть меньше. Поэтому приятным моментом использования карты при пересечении границы является свобода от декларирования безналичных средств.

Желаем приятного и безопасного отдыха!

Comments
23июнь
2014

Ошибки с поиском

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 23.06.2014

К сожалению, многие из вас могли увидеть неработающий поиск банкоматов при поиске с банкоматами банков-партнеров.

Приносим свои извенения за предоставленные неудобства: проблема была найдена и исправлена.

Comments

Онлайн-банкинг - это то, что часто является если не главным, то одним из главных критериев выбора банка. Количество функций онлайн-банкинга может быть от минимального (просмотр баланса) и до максимально возможного: всевозможные переводы, оплата онлайн за коммунальные услуги, разнообразные сервисы, покупку товаров билетов и так далее.

Так как в онлайн-банкинге вы можете распоряжаться собственными средствами (например, сделать перевод на другой счет в любом банке), то его безопасность должна быть на должном уровне. При этом удобство страдать не должно. Два самых распространенных способа войти в онлайн-банкинг - это:

  • ввод имени пользователя и заранее установленного пароля

  • ввод имени пользователя и одноразового пароля (one time password), который, как правило, приходит вам в СМС-сообщении (SMS).

В свое время я открыл себе карту Visa Fishka Reward от Райффайзен Банк Аваль, то сразу же подключил себе услугу онлайн-банкинга. Он обладает минимальной неодходимой функциональностью: посмотреть свои счеты, сделать выписка, заблокировать карту и сделать перевод. Лично мне не хватает еще, как минимум, пополнения мобильного, но пусть будет как есть. Все доступные функции можно посмотреть на странице банка. Карту я заказывал из-за участия в программе Fishka.

При оформлении карты и подключению ее к онлайн-банкингу вам дают так называемую “идентификационную карту”, на которой кроме контактов банка есть ваш уникальный номер (имя пользователя) для входа в систему «Райффайзен Онлайн» и секретный PIN-код. К слову, этот секретный пин-код написан под защитной полоской, которая стирается монетой, на отрывном листике и рекомендуется хранить его отдельно от идентификационной карты.

При первом входе в «Райффайзен Онлайн» вы вводите свой уникальный номер и пин-код, в качестве пароля, после чего вам приходит СМС с одноразовым паролем. Дальше вводите “старый пароль” (пин-код) и новый. Все. Теперь у вас есть онлайн банкинг. Подробная инструкция находится тут: http://aval.ua/personal/online/manual/.

И все было бы хорошо, если б где-то через мне не пришлось менять пароль для онлайн-банкинга. В целях безопасности, эта процедура является необходимой. Пароль помять - я поменял, но, как это иногда бывает, через какое-то время оказалось что я его не помню. Процедура восстановления пароля подробно описана тут: http://aval.ua/personal/online/start/password/, http://aval.ua/personal/online/faq, а я напишу как это было у меня.

Позвонил в банк по горячей линии (инструкцию, как это в большинстве случаев бывает, я не читал) и дождался ответа оператора, который мне сказал, что нужно следовать инструкциям с моей идентификационной карты. Пришлось вспомнить что это такое. К счастью, карта и пин-код у меня были с собой, иначе восстановить пароль смог только после того, как нашел бы ее дома. Либо, при потере карты, пришлось бы идти в отделение банка за новой. Вооружившись инструкцией и всеми необходимыми данными, я снова позвонил в call-центр банка. Обрадовало то, что не пришлось диктовать ничего оператору и называть какой-либо секретный пароль или мои данные. Достаточно было просто, следую подсказкам, ввести на клавиатуре телефона свой номер и пин-код, после чего оператор уже меня идентифицировал и не требовал какой-либо информации. Очень удобно, особенно учитывая то, что звоня из другой страны связь может быть очень плохая. После того, как я сообщил о своей проблеме, оператор практически мгновенно сказал что “все готово” и я смог зайти в систему систему «Райффайзен Онлайн» как будто это было в первый раз. Действительно все быстро и удобно. Вводя новый пароль, оказалось что я вводил его таким, как старый, на что система сообщила мне что новый пароль не должен повторяться с предыдущими 4-мя. Еще один плюс к безопасности.

Comments
30май
2014

Если банкомат забрал карту

Автор: Виктор Колесник
Опубликовано: 30.05.2014

Всем известно, что банкомат может "забрать" карту, но далеко не каждый знает, как быть в таком случае. Поскольку от такого неожиданного поворота событий никто не застрахован, предлагаем ознакомиться с возможными причинами и действиями постфактум.

Итак, банкомат не отдает карту потому, что:

  1. Вы ввели три раза (в некоторых банках - 5) неправильный PIN-код.
  2. Вы не забрали карту в течение 20-30 секунд (в зависимости от банка) после завершения операции.  Банкомат решил, что карта забыта, и забрал ее "на сохранение".
  3. Карта была просрочена (срок действия обычно указывается на лицевой стороне карты).
  4. Карта была заблокирована.
  5. Произошел сбой в работе банкомата. 
  6. На банкомате установлено приспособление мошенников, которое удерживает карту. 

Как видим, причины разные, как по вине картодержателя, так и совершенно от него независящие.  

Если карта была "съедена" банкоматом "родного" банка, то сразу звоните с службу клиентской поддержки банка-эмитента и сообщайте, что банкомат забрал карту с указанием адреса или номера банкомата. Телефон обычно указывется как на самом банкомате, так и на обратной стороне карточки. Чтобы не оказаться в ситуации, когда карта внутри, а на банкомате номер отсутствует - прямо сейчас запишите его в память мобильного. 

Дальше возможны такие сценарии возврата карты:

  1. Карта возвращается после плановой инкассации (обычно проводится раз в неделю или две, в выходные не проводится). В большинстве банков за терпеливое ожидание денег не берут, но некоторые взимают плату, если банкомат изъял карту по вине клиента.
  2. Для извлечения карты организуется внеплановая инкассация, стоимость такой услуги в разных банках варьируется (например, "АВАНТ-БАНК", "АктаБанк" предалагают возврат в течение 2-х дней за 50 грн).
  3. Выдается новая карта, а старая из банкомата уничтожается банком. Такой метод применяет, например,  "ПриватБанк".

Во всех вышеперечисленных случаях за картой придется идти в отделение банка. Если Вам повезло, и банкомат установлен в отделении, карту могут оперативно вернуть сотрудники банка (такие случаи бывали на практике). Если же досадный инцидент произошел с банкоматом "чужой" сети, придется звонить в этот банк (номер указывается на банкомате) и узнавать, где и как можно забрать карту. Возможно потребуется подтверждение от банка-эмитента, что карту он не отзывал.

И, на всякий случай,  не торопитесь отходить от банкомата. Бывало, что карта возвращалась минут через 15-20.

Да пребудет с вами карта!

Comments

Банковские карточки созданы для упрощения жизни человека, чтобы мы могли осуществлять безналичную оплату за услуги и товары и снимать наличные в любом месте, где бы мы не оказались.

Что же из себя представляет банковская карточка? На лицевой стороне карты находятся: номер карты, имя владельца, срок действия, логотип банка и логотип платежной системы. Иногда в качестве защиты карты наносится голограмма. На обратной стороне находится магнитная полоса, место для подписи держателя иногда фотография владельца. Еще на картах, которыми можно расплачиватся в интернете, есть специальный трехзначный код (CVV2 или CVC2) или четырехзначный, как у American Express, он обычно рассположен рядом с местом для подписи, его просят вводить при операциях через интернет для проверки подлинности карты. Каждая карта имеет свой номер, который состоит из 13, 16, или 18 цифр. В основном используют карты с 16 цифрами в виде 4 групп по 4 цифры.

Банковские карты бывают трех видов:

  • кредитные,
  • дебетовые,
  • дебетовые с овердрафтом.

Большинство используемых карт - это дебетовые карты. Держатель дебетовой карты может осуществлять операции в пределах суммы находящейся на счете.

Кредитные карты позволяют владельцу получить определенный кредит за счет банковских средств. У каждой такой карты есть кредитный лимит, исчерпав который вы должны пополнить карту в течении оговоренного срока.

"Кредитная карточка" - это "банковская карточка", позволяющая получать кредит, поэтому карта у которой нет кредитного лимита, это дебетовая карта.

Дебетовая карта с овердрафтом - это карта, владелец которой может производить операции как за счет своих средств, так и за счет кредитных средств, предоставленных банком, т.е. с помощью овердрафта.

По способу нанесения на карточку идентификационной информации (имя владельца карты, номер карты, срок действия и т.д.) различают эмбоссированные и неэмбоссированые банковские карты. Эмбоссированные банковские карты - это карты информация на которые нанесенна на лицевую сторону специальным оборудованием эмбоссером (embosser), т.е. является выпуклой. Соответственно, на неэмбоссированные карты аналогичные данные выжигаются, и в основном, эти карты применяются для электронного использования.Кроме физических отличий, карты разделяются временем выпуска. Неэмбоссированные карты выдаются сразу и данных о владельце могут не иметь. Выдавливание(гравировка) может занимать от несколькоих дней до нескольких недель. Еще одно важное отличие это степень защиты. Считается что эмбоссированные карты более защищены, так как гравировку сложнее подделать.

По типу хранения информации карты делятса на магнитные и смарт карты или чипованные карты (chip cards). На магнитной карте записана информация о владельце и в какой банк обращатся для списания средств с карты. Смарт карта же еще имеет информацию о сумме хранящейся на карте.

Все банковские карты принадлежат к одной из платежных систем. Наиболее распространенными являются MasterCard Worldwide, Visa International, American Express (AmEx), НСМЕП.

Maestro и Visa Electron

Самые доступные из всех видов карт. Эти карты позволяют оплачивать покупки в торговых точках и снимать наличные денежные средства в банкоматах и отделения банков. К сожалению, эти карты предназначены только для электронного применения.

MasterCard Standard и Visa Classic

Самые популярные карты в мире. С помощью этих карт можно не только оплачивать покупки в торговых сетях, но оплачивать покупки через интернет.

MasterCard Gold и Visa Gold

Эти карты одни из самых престижных карт по всему миру, которые подчеркивают высокий статус держателя карты и гарантируют повышенное внимание к владельцу. Для этих карт по всему миру предусмотрены скидки во многих отелях, магазинах кафе, ресторанах. Также есть скидочные предложения на авиаперелеты. Для этих карт предусмотренна поддержка 24/7 о замене или утере карты, срочная выдача средств или даже медицинская или юридическая консультация.

Visa Paywave и MasterCard PayPass

Новейшая технология внедрения бесконтактных платежей Paywave и PayPass. Эти карты оснащены доплнительным чипом с антенной, что позволяет передавать информацию одним касанием без контакта с pos-терминалом. Считается что эти карты одни из самых безопасных, при оперции использутся 128-битное шифрование и каждой оперции присваивается уникальный код, а также карту не нужно передавать в руки продавцу, что уменьшает риск мошенничества.

VIP карты

Visa Infinite, MasterCard World Elite, PLATINUM VISA & MasterCard – самые престижные карты. Держатели карт получают неограниченный доступ к персональному обслеживанию банков. Для них предоставляется множество дополнительных сервисов, скидок и эксклюзивное обслуживание.

Comments
22май
2014

Что делать, если украли деньги с банковской карты?

Автор: Виктор Колесник
Опубликовано: 22.05.2014
С начала года увеличились случаи мошенничества с платежными картами. Мошенники не гнушаются воспользоваться неспокойной ситуацией в стране и наращивают обороты. Усовершенствование технологий безопасности карт и карточных счетов не помогает избавиться от связанных с ними преступлений, ведь, к  сожалению, совершенствуется и техника мошенников, появляются все более хитроумные способы воспользоваться чужим банковским счетом.
Как действовать держателю карты, если деньги с его карточного счета  были похищены?

Во-первых, немедленно сообщить по телефону о несанкционированном списании денежных средств в банк-эмитент и заблокировать карту. Время обращения в банк и его регистрационный номер желательно записать. Согласно законодательству банк несет ответственность за несанкционированные списания со счета клиента с момента получения от клиента уведомления о краже платежной карты либо ее реквизитов.

Во-вторых, обратиться в банк с письменным заявлением о несогласии с проведенной транзакцией. На основании этого заявления банк инициирует претензионную работу в платежной системе по возврату денежных средств клиента.

В-третьих, подать заявление о перевыпуске карты.

Конечно, хотелось бы никогда не попадать в такую ситуацию. Поэтому, чтобы минимизировать шансы мошенников, следует соблюдать правила безопасности:

При проведении операций через POS - терминалы - удостовериться в правильности указанных в чеке POS-терминала данных. Если второй экземпляр чека не был распечатан или  распечатан неполностью - попросить распечатать его копию.

Не допускать повторного проведения операции с использованием карты, не убедившись в том, что первая операция не была авторизована - это может привести к повторному списанию средств с карточного счета. Операция должна проводиться исключительно при личном присутствии. При проведении платежа, например, в кафе/ресторане следует избегать передачи карты для оплаты вне поля зрения. Безопаснее попросить принести терминал за столик, а при отсутствии такой возможности пройти к местонахождению POS-терминала и присутствовать при проведении платежа. Игнорирование этого простого правила дает возможность недобросовестным сотрудникам похитить реквизиты карты и данные магнитной полосы.

Вводить ПИН-код нужно таким образом, чтобы не допустить его разглашения. Также рекомендуется сохранять чеки терминалов и сверять их с данными выписки по карточному счету.

Для повышения уровня безопасности расчетов и сохранности средств целесообразно подключиться к мобильному банкингу. Эта услуга дает возможность не только получать уведомление о каждой проведенной транзакции на телефон, но и с помощью телефона запрашивать доступный остаток по счету, блокировать/активировать карту и т.д.. Таким образом, есть возможность хранить карту в неактивном состоянии и активировать непосредственно перед проведением платежа, что дает практически 100% защиту.

При проведении операции с помощью банкоматов обязательно осмотреть его рабочую поверхность на предмет "лишних деталей". Это может быть "накладка-скиммер" на картоприемнике или же накладка на ПИН-клавиатуру банкомата, которая дает возможность похитить ПИН-код. Ни под каким предлогом не сообщайте свой ПИН посторонним людям, предлагающим свою помощь с банкоматом. В этом случае лучше позвонить в банк, телефон которого размещен на банкомате или в банк-эмитент карты.

При расчетах через Интернет прежде всего следует обратить внимание на соответствие сайта, с помощью которого проводится платеж, требованиям безопасности международных платежных систем. Не вводить данные своей платежной карты на сомнительных сайтах или при подозрении, что сайт маскируется под известный ресурс. Распознать таковые может помочь опция "антифишинг" в интернет-браузерах. Надежнее всего для интернет-операций оформить специальную карту и пополнять ее на ожидаемую сумму оплаты. Также можно установить суточные лимиты на уровне предполагаемых расходов.

И, напоследок, сохраняйте в тайне реквизиты карты (номер карты, срок действия CVV/CVC-код), ни в коем случае не разглашайте их по телефону или электронной почте, даже если человек, эту информацию запрашивающий, представляется сотрудником банка.

Comments
14май
2014

Поиск банкоматов: сейчас и в будущем

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 14.05.2014

Как вы могли уже заметить, у нас на сайте в тестовом режиме заработала функция поиска банкоматов с учетом банкоматов банков-партнеров. Сейчас это работает только для Правекс-Банка, Ощадбанка, Укрэксимбанка и UniCredit Bank'а. В ближайшее время мы сделаем возможность поиска банкоматов банков-партнеров и других банков.

Также, к сожалению, из-за некоторых технических ошибок сейчас поиск работает не так хорошо, как раньше. Мы это знаем и уже исправляем. Надеюсь, это не займет много времени. Из интересного и ожидаемого - в планах у нас сделать возможность самостоятельного добавления банкоматов на карту и проложение маршрута до банкомата. Не забываем и про поддержку мобильных устройст - планшетов и смартфонов. Это одно из наиболее важных направлений вместе с увелечением количества банкоматов на карте и улучшением качества поиска.

Надеюсь этот сайт будет полезен вам. Ваши пожелания и комметарии очень важны и всегда учитываются при определении того, что будет доступно в следущих версиях сайта. Пишите мне в комментариях и на почту: ivan@notacash.com.

Comments
25апрель
2014

Новое на сайте: банкоматы и обзоры карт

Автор: Иван Колодяжный
Опубликовано: 25.04.2014

Мы начали обновлять список банкоматов, чтобы иметь самый полный список и удобный поиск в Украине. Сейчас у нас 14609 банкоматов и мы работаем над увеличением базы. Мы обновили список банкоматов UniCredit Bank'a (Укрсоцбанка) и его партнеров, среди которых около 60 банков. Также обновлены списки банкоматов сетей Атмосфера и Радиус и добавлена сеть Euronet, в которой на Украине более 200 банкоматов.

Добавлен раздел "Обзоры банковских" карт, в котором мы будем писать вам об текущих банковских предложениях. Уже скоро я напишу про свои впечатления от VISA Classic Фишка от Райффайзен Банк Аваль.

Сейчас мы работаем над тем, что просили многие из вас - поиск банкоматов с учетом банков-партнеров. Надеемся, эта функция появится у нас уже совсем скоро.

Comments
22апрель
2014

Наблюдение о грамотности пользователей банкоматов

Автор: Виктор Колесник
Опубликовано: 22.04.2014
Тэги: банкоматы

Очередной раз снимая деньги в банкомате ПриватБанка (которые к сожалению до сих пор не снял ограничение на ежесуточную выдачу), наблюдал неприятную картину. В очереди было человек 10, но продвигались люди очень медленно. Такое впечатление, что это были частично российские гопники, которые только вчера приехали из Магадана и впервые видели банкомат, то ли пенсионерки, которые толкьо вчяера получили карточки. В общем тихий ужас.

Женщина лет 50 на вид раз 6 вставляла карточку, что-то клацала, печатала чек, смотрела на СМС в телефоне, но денег не было. Так и ушла, ни с чем. Далее адекватного вида мужчина так же не достиг цели, что-то злобно буркнул и ушел. Подошла моя очередь. В чем же дело, нет денег, как в соседском банкомате? Нет... Оказывается просто загружены только банкноты по 200 грн, поэтому машина предлагает снять сумму кратную 200 грн. В общем снял не 1500, а 1400 менее чем за минуту, простояв в очереди минут 20.

В общем, мне кажется, что неплохо бы было несколько модернизировать ПО банкомата, чтобы наши люди понимали, что он них хотят.

Comments

Несмотря на напряженность в стране, количество оплат платежными банковскими картами в Украине растет. Об этом сообщили в пресс-службе Украинского процессингового центра (UPC). По сравнению с показателями первого квартала 2013 года количество операций по оплате покупок в POS-терминалах и интернете выросло на 51%. Денежные обороты по покупкам, оплаченным картами, увеличились в первом квартале 2014 года на 41%.

В тоже время по данным UPC, в первом квартале 2014 года по сравнению с первым кварталом 2013 года, количество операций снятия наличных в АТМ увеличилось на 15%. Обороты по этим транзакциям за этот период выросли на 36%.

"В связи с неспокойной ситуацией на рынке многие держатели карт снимают деньги со счетов, не доверяя банкам. Также перспектива роста цен на импортные товары заставляет украинцев покупать остатки товаров по старым ценам. Все это отражается на показателях рынка платежных карт", - считает Антон Романчук, председатель правления UPC. "По поводу динамики покупок по картам, спрогнозировать сложнее, так как, с одной стороны, покупательная способность населения вряд ли будет расти, а банки вряд ли будут форсировать программы выдачи кредитных карт, а с другой стороны, клиенты все больше и больше платят картами - это удобно и выгодно", - сказал он.

 

Comments